אחרי שבמשך שנים התרגלנו לריבית אפסית, שהניבה לנו רווחים אפסיים על פיקדונות בבנקים ובקרנות כספיות, הריבית הנוכחית של בנק ישראל מאפשרת למי שנמצא בפלוס בעובר ושב ליהנות ממנה.
בעוד רבים מהישראלים מכירים את הפיקדון בבנק ובוחרים בו, פעמים רבות דווקא הקרן הכספית עדיפה ומתאימה יותר לצרכי הישראלים.
מהי קרן כספית? מדובר בקרן נאמנות קצרת טווח שמושקעת באפיקים סולידיים קצרים, עם מח”מ (משך חיים ממוצע) של עד 90 יום. רף המינימום לדירוג האג”ח בו משקיעים הוא גבוה, כך שהסיכון כמעט אפסי. הקרנות יכולות גם להשקיע בפיקדונות בבנקים, אלא שבשל גודלן הן מקבלות בדרך כלל ריבית טובה יותר – כלומר גבוהה יותר.
יתרונות נוספים של קרן כספית על פני פיקדון בבנק:
• אין צורך בסכום מינימאלי להשקעה. יש לכם אלפי שקלים בודדים בעו”ש? גם עליהם ניתן להרוויח.
• ניתן להשקיע בהוראת קבע.
• בניגוד לפיקדון בבנק, הכסף בקרן כספית נזיל וניתן למכור את הקרן בכל יום מסחר.
• המס על הרווח שתצברו בקרן הכספית הינו ריאלי, כלומר תשלמו מס רק על הרווח שמעל לגובה האינפלציה. אם האינפלציה עומדת על 4 אחוז והתשואה השנתית היא 4 אחוז, אתם פטורים ממס. (בפיקדון בבנק המשקיע משלם 15% נומינלי על הרווח תמיד).
• ניתן לקזז את תשלום המס הריאלי עם הפסד מנייר ערך אחר – דבר שלא ניתן לעשות על רווח מפיקדון.
יש לקחת בחשבון שקרן כספית אינה מגיעה בחינם, ודמי הניהול של הקרנות הכספיות נעים בסביבות 0.1 אחוז לשנה. מנהלי הקרנות רשאים להעלות את דמי הניהול, אלא שזה יכול לקרות רק בתחילת השנה האזרחית.
איך משקיעים בקרן כספית:
פותחים חשבון ניירות ערך בבנק או בבית השקעות ונותנים הוראת קנייה לקרן כספית בסכום המבוקש. פירוט של קרנות כספיות, עם כל הפרטים עליהן, ניתן למצוא בקלות בגוגל.
כשרוצים למכור, פשוט נותנים הוראת מכירה לכל הסכום, בצירוף התשואה שנצברה בתקופת ההשקעה.
*******
קראו עוד:
מה נגיד? המינוי שצפוי להיות בעל השפעה אדירה על כלכלת ישראל
ההשקעות האלטרנטיביות בעידן הנוכחי: עליית הריבית מאפשרת גם עלייה בתשואה
שוק הנדל”ן בישראל: הקשר בין גובה הריבית לסיבה שמחירי הדירות צפויים להמשיך לרדת