כשריבית בנק ישראל החלה לעלות, הראשונים לנצל זאת היו הבנקים, שהעלו בחדות את הריבית על ההלוואות, בעוד הריביות על הפיקדונות נותרו מאחור. כעת, הבנקים נהנים גם בכיוון ההפוך: למרות שריבית בנק ישראל עדיין לא יורדת לשום מקום, בחודשים האחרונים הבנקים כבר הורידו את הריבית על הפיקדונות, ועליהם בלבד. הריבית על ההלוואות נותרה גבוהה כשהיתה.
כעת, הריבית הקבועה על הפיקדונות השקליים תניב לכם כ-4 אחוז, לעומת 4.8 אחוזים לפני חודשים בודדים. ירידה של יותר מחצי אחוז היא כמובן משמעותית מאוד, ובמצטבר הבנקים שוב גורפים על חשבון כולנו הון.
מה לעשות? כפי שכבר הוסבר בעבר, ישנן אלטרנטיבות כמו הקרנות הכספיות שאמורות לתת לכם את ריבית בנק ישראל העומדת על 4.75%. יתרון נוסף של קרן כספית לעומת פיקדון בבנק, הוא שבקרן כספית המס הוא רק על הרווח הריאלי (25%), לעומת מס של 15% על הרווח הנומינלי בפיקדון. זה אומר שבקרן כספית תשלמו קצת פחות מס לעומת פיקדון בסביבת האינפלציה הנוכחית.
החיסרון: בתקופה של ירידת ריבית (כשזו אמורה להגיע בשנה הבאה), התשואה בקרנות כספיות תרד, משום שמדובר באפיק שמושפע מריבית בנק ישראל. הירידה אמנם תהיה מדורגת, אך עדיין התשואה לא תגיע ל-4.75%.
מי שרוצה לקבע ריבית יכול לקבל זאת במק"מ לשנה, כשהריבית עומדת באפיק זה על 4.6%-4.7%. במק"מ יש גם עלויות (קטנות) של רכישה ופדיון, והמס במק"מ בדומה לפיקדונות הוא 15% נומינלי.
**********
הזינוק של רמי לוי ברבעון השלישי של 2023:
שיווק השקמה דיווחה על עלייה גבוהה ברווח הנקי
