לאחר שנים של ציפייה ועיכובים, עידן חדש של תחרות בשוק התשלומים בישראל נפתח היום (חמישי). חוק חדשני המסדיר את עולם התשלומים החוץ-בנקאיים נכנס לתוקף, ועימו צפויה להגיע מהפכה צרכנית של ממש. החוק, שהוביל רגולטור שוק ההון רשות ניירות ערך, פותח את השערים בפני חברות חדשות, ביניהן ענקיות פינטק מחו"ל, להיכנס למגרש המשחקים ולהתחרות בבנקים. עד כה, השירותים הללו היו נחלתם הבלעדית של המוסדות הבנקאיים.
התפקיד המרכזי של החברות החדשות יהיה לספק ללקוחות שירותי תשלום מגוונים וחלופות לבנקים. בין השירותים החדשניים: ניהול ארנק דיגיטלי לקבלת משכורת והעברת תשלומים, הנפקת כרטיסי חיוב, וסליקת עסקאות תשלום שונות. אחד התחומים המשמעותיים שבו החברות החדשות צפויות להוות תחרות ישירה לבנקים הוא שירותי המרות והעברות מטבע חוץ. בשוק זה, הבנקים נהנים כיום ממונופול ומעמידים מחירים גבוהים עבור השירותים שלהם.
אך נקודת המשיכה העיקרית לציבור הרחב עשויה להיות האפשרות של החברות החדשות להציע ללקוחותיהן ריבית על כספיהם. בעוד שהבנקים כמעט אינם משלמים ריבית לתושבים פרטיים על חשבונות העו"ש שלהם, החברות החדשות יוכלו לגלגל חלק מרווחיהן כריבית שוטפת לארנקים הדיגיטליים. כך, לקוחות יוכלו לקבל את משכורתם ישירות לארנק דיגיטלי ולהנות מריבית נאה במקום להפקיד את הכסף בחשבון בנק נושא ריבית אפסית. בנוסף, הם יוכלו לקבל אשראי לתקופה קצרה לצורך ביצוע תשלומים.
למרות היתרונות הצרכניים הברורים, המהלך לא חף מחששות. בנק ישראל התנגד בתוקף להצעה לאפשר לחברות להציע ריבית, מחשש לסיכונים ולאפשרות של התמוטטות החברות כפי שאירע בעבר. אולם רשות ני"ע דחתה את ההתנגדות, תוך התניית החברות לשמור את כספי הלקוחות באפיקים סולידיים בלבד. עם זאת, קיימים חששות נוספים לגבי יכולתן של החברות החדשות לעמוד בהתחייבויות ארוכות הטווח, ולסייע לציבור הרחב ולא רק ללקוחות בודדים ומנוסים. רק העתיד יוכיח אם היא תשיג את מטרותיה המקוריות.
אחד הוודאי כי התחרות בשוק התשלומים והכספים בישראל הולכת להתלהט. לאחר שנים של שליטה כמעט בלעדית של הבנקים, הציבור זוכה לבחירה אמיתית ולחלופות חדשות שעשויות להיות נוחות וזולות יותר. התחרות הגוברת צפויה לאלץ את הבנקים להפחית את העמלות שלהם ולשפר את השירות. עבור הצרכנים, ההזדמנות היא כפולה: מחד, לחסוך כסף בהעברות וחיובים ולהרוויח יותר ריבית על הכסף שלהם. מאידך, הם יזכו לגמישות ונוחות רבות יותר בניהול התשלומים והכספים שלהם, ללא התלות המוחלטת בבנקים. כל שנותר הוא לחכות ולראות אם היצע החלופות החדשות יהפוך לביקוש אמיתי, ויוביל לשינוי של ממש בדפוסי התשלום של הציבור הרחב.
